理財(cái)保險(xiǎn)都不能轉(zhuǎn)讓的。因?yàn)橥侗Ｈ丝梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)變更，被保人是不允許變更的?，F(xiàn)在還沒有這個(gè)可以轉(zhuǎn)換的保險(xiǎn)公司。需要用錢可以用保單貸款。因?yàn)槿绻F(xiàn)在退保的話，將會(huì)損失5%--80%不等的金額，劃不來，另外理財(cái)保險(xiǎn)只能變更受益人。

另外，理財(cái)保險(xiǎn)不能過戶，保險(xiǎn)過戶的說法只限于汽車保險(xiǎn)之中，理財(cái)保險(xiǎn)只快要變更受益人。保險(xiǎn)過戶主要是指汽車保險(xiǎn)，車輛保險(xiǎn)過戶可以根據(jù)保單的內(nèi)容進(jìn)行更改，如果需要更換被保險(xiǎn)人或者車主的話，則需要填寫一份汽車保險(xiǎn)過戶申請書。

一般來說，保險(xiǎn)理財(cái)主要包括兩項(xiàng)功能：理財(cái)功能和保障功能。保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品基本功能，可以管理理財(cái)過程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃可以順利進(jìn)行。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牡诙右馑?，是指投資理財(cái)功能，常見的理財(cái)功能較強(qiáng)的保險(xiǎn)有分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等，在保障功能的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，屬于保險(xiǎn)保障功能的延伸。

客服購買前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的，哪些項(xiàng)目是不保證的，哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的。